Инициировать процедуру банкротства можно в следующих случаях:

• когда долг превышает 500 тысяч рублей;
• когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
• когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель — банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Практически все виды долгов можно списать при помощи процедуры банкротства. Среди них:

• кредиты в банках и небанковских кредитных организациях;
• займы в МФО (микрозаймы, т.н. быстрые кредиты);
• долги за ЖКХ;
• долги перед физлицами, например, подтвержденные распиской заемщика;
• долги по налогам (особенно актуально для ИП);
• долги, появившиеся в связи с вступлением в наследство.

Проблемы с долгами остаются позади и вам больше не придется общаться с кредиторами.
Да, главное преимущество банкротства — это списание всех долгов. К ним относятся кредиты, плата за коммунальные услуги, займы в МФО, штрафы ГИБДД, налоги и другие. Они аннулируются полностью и безвозвратно, то есть никто не может взыскать их повторно. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица (например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда).

Долги перестают расти.
С того момента, как арбитражный суд признает заявление о признании финансовой несостоятельности обоснованным, ваша задолженность перестает увеличиваться. Начисление пени, штрафов и процентов прекращается. Ни банки, ни микрофинансовые организации, ни другие кредиторы не смогут предъявлять требования о выплате долга.

Решаются проблемы с коллекторами и приставами.
С самого начала процедуры банкротства можно забыть про судебных приставов и открытые ими исполнительные производства, а также о коллекторах. Теперь они не имеют права вам звонить, отправлять письма и смс-сообщения, встречать у дома и требовать оплаты долга. То же самое касается и приставов, поскольку все исполнительные производства в отношении банкрота останавливаются.

Не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей.
Гражданин может объявить о своем банкротстве вне зависимости от суммарного размера долговых обязательств перед всеми кредиторами. Не нужно ждать, пока задолженность достигнет 500 тысяч. Для того чтобы начать оформление банкротства, заемщику стоит знать заранее, что он не сможет вовремя и в полном объеме погасить долг (например, из-за сокращения на работе).

При банкротстве должник не лишается всего имущества и доходов.
За физическим лицом, признающим финансовую несостоятельность, остается имущество, предусмотренное ст. 446 ГПК РФ. Это означает, что никто не сможет забрать у должника единственное жилье, предметы быта, технику первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности, скот и другое. Более того, если заемщик работает, он будет получать зарплату.

После банкротства можно брать кредиты и займы.
Банкротство не влечет за собой запретов на получение услуг в кредитных организациях. Физические лица, признавшие финансовую несостоятельность, смогут оформлять кредитные карты в банках, брать потребительские кредиты и займы. Если восстановить кредитную историю, можно рассчитывать на получение ипотеки.

Процедура банкротства физического лица, согласно закону, предполагает некоторые последствия, для большинства людей они не являются значимыми. К ним относятся следующие:

• Банкрот не может занимать должность руководителя организации директора предприятия, президента компании, член совета директоров и т.д.)на протяжении трех лет. При этом он может стать заместителем руководителя, начальником подразделения компании любого размера, не имеющего статуса самостоятельной (дочерней) организации и т.д.
• Банкрот не может на протяжении десяти лет руководить банком, а на протяжении пяти лет быть главой МФО и негосударственного пенсионного фонда.
• Банкрот на протяжении пяти лет обязан будет сообщать банками другим возможным кредиторам о том, что он проходил процедуру банкротства физического лица. Аналогично он обязан рассказать об этом при покупке товаров в рассрочку.
• Банкрот не может повторно проходить процедуру банкротства физического лица в течение пяти лет.
• Следует отметить, что вопреки распространенному убеждению, банкротство совсем не лишает возможности брать новые кредиты. Напротив, невозможность стать банкротом в ближайшие пять лет делает кредитных экспертов более благосклонными.

Этот вопрос возникает у должника, который планирует списать задолженность в арбитражном суде. Предстоит длительная и затратная процедура, и попытки сэкономить вполне обоснованы. Первое, что чаще всего приходит на ум — это самостоятельное представление интересов в суде. Но опережая события, скажем, что ч. 3 ст. 59 АПК РФ регламентирует, что в арбитражном процессе интересы заявителя должно представлять лицо с высшим юридическим образованием или ученой степенью по профилю. Соответственно, должник может участвовать в банкротстве самостоятельно, если он дипломированный юрист.

Обращение к юристам при банкротстве является важным шагом для обеспечения правовой защиты и максимальной выгоды для должника. Вот несколько причин, почему вам следует обратиться к юристам при решении вопросов банкротства.

Во-первых, юристы, специализирующиеся на банкротстве, обладают глубокими знаниями и опытом в данной области. Они знакомы с законодательством, процедурами и требованиями, связанными с банкротством. Это позволяет им эффективно оценивать вашу ситуацию, предоставлять консультации и разрабатывать наиболее подходящие стратегии для достижения ваших целей.

Во-вторых, юристы помогут вам составить все необходимые документы и подготовиться к судебным процедурам. Они знают, как правильно заполнить формы, какие доказательства предоставить и какие сроки соблюдать. Это позволит избежать ошибок, которые могут привести к отказу в проведении процедуры банкротства.

В-третьих, юристы будут защищать ваши интересы в суде. Они будут представлять вас во всех судебных заседаниях, общаться с кредиторами и судебными органами. Они будут отстаивать ваши права и интересы, а также предлагать возможные решения для минимизации убытков и обеспечения максимальной защиты вашего имущества.

Кроме того, юристы помогут вам разобраться в сложных юридических нюансах, связанных с банкротством. Они объяснят вам все процедуры, правила и последствия, чтобы вы могли принимать осознанные решения. Они также помогут вам понять, какие долги могут быть списаны, какие активы могут быть сохранены и какие последствия может иметь банкротство для вашей кредитной истории.

Наконец, обращение к юристам при банкротстве поможет вам избежать мошенничества. Некоторые люди могут попытаться использовать вашу уязвимую ситуацию для своих выгод. Квалифицированные юристы помогут вам распознать подобные схемы и защитить вас от них.

1. Гос. пошлина за подачу заявления о банкротстве – 300 рублей – установлено законодательством
2. Вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей за одну процедуру. Всего процедур может быть три в зависимости от стадии банкротства физического лица: мировое соглашение, реструктуризация долга, реализация имущества.
3. Стоимость услуг юриста по банкротству физического лица (по прайсу, в случае если физическое лицо привлекает юриста по банкротству, при самостоятельном представлении своих интересов этой статьи расходов не будет)
4. Стоимость официальных публикаций сведений по делу о банкротстве в среднем 12 000 рублей за одну процедуру (всего две процедуры). Данные как правило публикуются в газете “Коммерсант”, а также на сайте реестра сведений о банкротстве. Количество публикаций зависит от количества этапов, через которые проходит банкрот
5. Почтовые расходы, расчетно-кассовое обслуживание и иные незначительные судебные издержки 1 000 — 5 000 рублей (зависит от количества кредиторов) – это заказные письма, выписки из банков, уведомления и т.д.

При реализации имущества физ лица дополнительно расходы на:

1. Стоимость оценки имущества – зависит от количества и состава самого имущества,
2. Проценты финансового управляющего почти никогда не выплачиваются (только при погашении требований кредиторов)
3. Стоимость проведения торгов

Внесудебное банкротство – это процедура бесплатного банкротства для граждан, введенная в сентябре 2020 года. Ее проведение возможно при выполнении одновременно условий:

• Долг от 50 до 500 тысяч рублей (без учета пеней и штрафов по налогам и сборам).
• Окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание (возвращение исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве») и не возбуждено иное исполнительное производство.
• На момент подачи заявления о банкротстве нет инициативы нового исполнительного производства в отношении обратившегося

Заявление подается в МФЦ. Он проверяет заявление и в случае несоответствия заявления требованиям закона возвращает его.

При этом важно знать знать следующее:

Расходов должника в случае внесудебного банкротства нет (например, отсутствует госпошлина, вознаграждение арбитражного управляющего, дополнительные расходы).
Ограничения по сумме долгов. Общий размер – от 50000 до 500000 рублей.
Требуется постановление об окончании исполнительного производства.
Длительность процедуры: 6 месяцев.

При подаче заявления гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов
В случае возврата МФЦ заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

Есть риск перехода к судебному банкротству в арбитражном суде, если не учесть все риски. Переход возможен в случаях:

указание задолженности перед кредитором не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям а именно, сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей;
обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации);
наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.
Через 6 месяцев со дня включения сведений о внесудебном банкротстве в ЕФРСБ завершается процедура и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении.

Если кредитора не указать в заявлении – гражданин не освобождается от исполнения требования перед ним.

ВАЖНО! Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.